Bankszámla blokkolva

Bankszámla blokkolva. Mit kell tenni?

Zár a folyószámla - egy válság esemény bármely szervezet vagy vállalkozó, mert a tényleges megálló aktivitás és a kockázat a különféle káros következményei igények vállalkozók kapcsán a késés fizetés, amíg a teljes elvesztése megkötésének a lehetőségét az új szerződéseket. Közben, ahogy a gyakorlat azt mutatja, az utóbbi időben a helyzetet, amikor a Bank a számla, és megtagadja, hogy végezzen terhelési tranzakció történik meg egyre gyakrabban. Bankárok utalnak az elvégzésére vonatkozó kötelezettség az illegális pénzügyi tranzakciók, amelynek célja a legalizálása a bűncselekményből származó jövedelmek vagy a terrorizmus finanszírozására.

Lássuk, mit hatáskörét valójában a bankok és a vállalatok, amelyek teendő, ha a bank nem hajlandó, hogy a kifizetések a számlákat.

Lock számla vagy kudarc esetén a műveletet?

Kezdjük azzal, hogy meg kell különböztetni a két különböző eljárást - a felfüggesztés műveletek a fiókot, és a felfüggesztés egy adott pénzügyi tranzakciót.

A Bank jogosult felfüggeszteni teljesen minden számlatranzakciók ( „befagyott” számla) csak abban az esetben, ha a fiók tulajdonosa szerepel a listán a szervezetek és személyek, amelyek tekintetében bizonyíték van való részvételük szélsőséges tevékenységek vagy a terrorizmus. Ez a lista felkerül a hivatalos honlapján Rosfinmontoringa.

Minden más esetben a döntés a teljes tiltás a számla csak akkor fogadja el a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service vagy a bíróság.

Ugyanakkor Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service joga van a „befagyasztása” a számla legfeljebb 30 napig, és csak akkor, ha információt bevonásával a számlatulajdonos terrorista tevékenységek (beleértve a terrorizmus finanszírozása). Hosszabb ideig veszi le lehet állítani csak bírósági végzés.

Egyértelmű, hogy az ilyen helyzetek a gyakorlatban ritkán fordul elő.

De az tény, hogy a bank, hogy egyes konkrét tranzakciók a számla - átutalni a számlákat harmadik fél vagy készpénz - van egyre gyakrabban. Ez okozta fokozott állami ellenőrzést a pénzügyi műveletek az állampolgárok és szervezetek, és az ellenzék „beváltás” pénz és kimeneti őket a ismét állami ellenőrzés.

A jobb a bank megtagadja műveleteket hajtsanak végre a számlán

A műveletet végző lehet tagadni két esetben: ha az ügyfél kérésére a bank nem rendelkezik a kért dokumentumok az iratokat, amelyek a téma a pénzügyi tranzakciók, illetve ha az alkalmazottak a bank bármilyen gyanú, hogy a művelet érdekében, hogy legalizálják a teljesítménye ellenőrzési eljárások (pénzmosás) a bűnözéssel vagy a terrorizmus finanszírozására.

Milyen műveletek vonzza a figyelmet a bank?

Törvény № 115-FZ meghatározza azokat a műveleteket, amelyek felügyelet. Ez végrehajtott műveletek összege 600 ezer rubel. és több, a lista, amely cikkében meghatározott törvény 6., kivonás és jóváírás a készpénz, a vételi vagy eladási deviza egyén által, adó és kapó szervezetek számára kamatmentes kölcsön vagy rendelkezése ingatlan bérleti megállapodás alapján, stb

Tranzakciók megszerzésével kapcsolatos vagy ingatlan kötelezõ ellenőrzés, ha a bűncselekményt a 3 millió rubel. és így tovább.

A gyakorlatban a művelet lehet függeszteni egy teljesen jelentéktelen mennyiségben nem haladja meg az 50 ezer. ha a bank úgy ítéli őket, mint „gyanús”.

A szabályozás szerint, a „gyanús” tranzakció bizonyítja a következő tünetek:

• Zavaros vagy szokatlan a tranzakció, amelynek nincs nyilvánvaló gazdasági értelme, vagy nyilvánvaló törvényes célra;
• Ellentmondás van a tranzakció célkitűzései által létrehozott szervezet alakuló dokumentumokat a szervezet. Azaz, ha a core business - kiskereskedelem autók, és elvégezte a fizetési megbízás át pénzt az ügyfél a fém profil - jó alkalom a bank őr;
• Ismételt ügyletek vagy az ügyletek jellege amely alapján feltételezhető, hogy a célja a végrehajtásuk kijátszásának a kötelező ellenőrzési eljárások által meghatározott szövetségi törvény. Ne próbálja megosztani a nagy fizetések több kisebb - csak erősíteni fogja a bank gyanúját;
• Túlzott aggodalom ügyfél adatvédelmi kérdések vonatkozásában folyamatban lévő műveletek (tranzakciók), beleértve az információknak a hatóságok;
• Indokolatlan sietség a művelet, amelyben az ügyfél ragaszkodik ahhoz, stb

Az indikátorok listáját szokatlan ügyletek elég széles, de a leginkább figyelemre méltó dolog az, hogy nem kimerítő. Minden bank a jogot, hogy kiegészítse, és bontsa ki a saját belátása szerint.

A gyakorlatban a gyanú átvételét az ügyfél számlája a különböző szervezetek nagy összegeket, amelyek rövid idő alatt átment a másik felet ( „tranzit” lista), illetve a készpénzfelvétel, átutalás, nagy összegű rovására csak egy bejegyzett cég vagy vállalkozó, transzferek szervezetek, akiknek tünetei gátlástalan adófizetők, stb

Tovább kockázati tényező - ha az elszámolási számlán az ügyfél nem felel meg az adófizetés mennyiségű összehasonlítható a forgalom a számlán, valamint egyéb kapcsolódó kifizetések a szokásos műveleteket, - bérfizetés, kifizetések irodabérlés, közüzemi számlák, papíripari stb

Milyen dokumentumokat kérheti a bank?

Muszáj, hogy bank által kért dokumentumok őket?

Panasz a bank intézkedéseit is be lehet nyújtani a Magyar Nemzeti Bank vagy annak regionális irodája a szervezet ellenőrzési és felügyeleti tevékenysége felett a bankok. További lehetőségek - a Szövetségi Szolgálat, az ügyészség, a szövetségi versenyhivatal.

A pert, hogy kényszerítse a bank, hogy a vitatott pénzügyi tranzakciók a cég vagy vállalkozó lehet alkalmazni, hogy a Választottbíróság helyét a bank.

Kezelése során a követelés vagy panasz indokolt utalni a következő rendelkezések a törvény.

Összhangban n. 3 evőkanál. 845 A polgári törvénykönyv Hungary Bank nincs joga meghatározni és ellenőrizni az irányt a használatát az ügyfelek pénzeszközeinek és létrehozza más nem törvényi vagy bankszámla szerződés korlátozza a rendelkezési jog a pénzt saját belátása szerint.

§ szerint. 849 A polgári törvénykönyv bank köteles keretében Magyarország ügyfél kiadásakor vagy transzfer a számla az ügyfél források legkésőbb az azt követő napon átvételét az érintett bank fizetési dokumentum, kivéve, ha egyéb feltételek, amelyeket a törvény, összhangban kiadott banki szabályozást vagy a bankszámla szerződés.

Hogyan lehet büntetni a bank?

Ha a bíróság a jogellenes megtagadása a pénzügyi tranzakciók a bank nyerhetjük felmerült az ügyfél ezzel kapcsolatban (pl, az összeg a büntetés fizetett az ügyfél késedelmes fizetés esetén), valamint érdekes az ügyfelek pénzeszközeinek az összes késleltetési idő elkövetése pénzügyi műveletek (Art. 856 a Polgári törvénykönyv).

És ha csak lezárni a számlát?

Ha a vállalat úgy döntött, hogy megszünteti együttműködés a banki adatok, további eljárás nélkül, elegendő, hogy nyújtson be kérelmet, megjelölve a részleteket a fiókot, amelybe át szeretné adni a készpénzállomány. A készpénz egyenleg a számlán adott az ügyfél vagy az ő megrendelések át egy másik fiókjába legkésőbb hét napon belül kézhezvétele után az ügyfél írásbeli kérelem (3. o. Az Art. 859. a Polgári Törvénykönyv).

Ha egy ilyen bizottság ( „tiltó tarifák”) van beállítva, tárgyalás nélkül a jogszerűségét a bank intézkedéseit, úgy tűnik, nem tudja megtenni, ha az ügyfél nem hajlandó részt ilyen összeget.